Claro que sí, si su empresa lo ofrece y usted se ha suscrito a la cobertura. En la mayoría de los casos, es muy insuficiente y lo perderá todo si deja de trabajar allí. El seguro de vida es fundamental y debería aprovecharlo si se lo ofrece su empresa, pero necesitará más y hay otros tipos que le convendrá considerar en función de sus necesidades y objetivos.

Sí, un examen médico casi siempre forma parte del proceso tradicional de suscripción de un seguro de vida. Existen algunas pólizas de seguro de vida sin examen médico, pero suelen ofrecer importes de cobertura más bajos y precios más elevados que las pólizas comparables sometidas a un proceso de suscripción completo.

Es comparable a un examen físico básico. La empresa de pruebas de la aseguradora le tomará las constantes vitales (pulso, altura, peso) y una muestra de sangre. A veces le pedirán una muestra de orina o le harán un electrocardiograma.

La prestación por fallecimiento es la cantidad que la póliza de seguro de vida paga a su beneficiario, sin impuestos y en un único pago único, en caso de que usted fallezca. Ese importe se considera el "valor nominal" de la póliza. Antes de que lo pregunte, "valor nominal" es una forma elegante de decir cuánto vale su póliza. Y, por si acaso, su beneficiario es la persona que usted designa para recibir la prestación por fallecimiento.

Tendrá que considerar detenidamente todas las opciones y decidir qué es lo mejor para usted y su familia. No obstante, podemos decirle que es posible tener varios beneficiarios, por lo que no tiene que sudar la gota gorda eligiendo entre sus hijos. Además, puede actualizar sus beneficiarios periódicamente. Así, si nombra a su nuevo cónyuge y las cosas no salen bien, puede dejar la prestación por fallecimiento a su perro. (También, en serio.)

R: El seguro de vida temporal le cubre durante un periodo determinado, con primas más bajas, y le paga una prestación por defunción si fallece durante ese periodo. No acumula valor en efectivo. El seguro de vida permanente permanece en vigor mientras se paguen las primas, incluye un componente de valor en efectivo que crece con el tiempo y suele tener primas más altas. Los tipos más comunes de seguro de vida permanente son el seguro de vida entera y el seguro de vida universal. B: Las pólizas de seguro permanente permanecen en vigor mientras se pagan las primas. Además, todas tienen un valor en efectivo que aumenta con el tiempo y permite al tomador tomar prestado contra ese valor en efectivo. Debido al elemento de ahorro, las primas de los seguros permanentes suelen ser más elevadas que las de los seguros temporales. Existen cuatro tipos de seguros de vida permanentes: vida entera, vida universal, vida variable y vida universal variable. Puede obtener más información sobre estos tipos cuando concierte una cita con un especialista en patrimonio.

El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de seguro de vida permanente, lo que significa que tiene un componente de valor en efectivo junto con una prestación por fallecimiento. El dinero de la cuenta de valor en efectivo del tomador puede devengar intereses siguiendo un índice bursátil seleccionado por la aseguradora, como el Nasdaq-100 o el Standard & Poor's 500. También puede tener una cuenta de renta fija y puede elegir cuánto quiere destinar a cada cuenta. Aunque el tipo de interés derivado de la cuenta índice de renta variable puede fluctuar, la póliza ofrece una garantía de tipo de interés, que limita sus pérdidas. También puede limitar sus ganancias. Estas pólizas son más volátiles que las de vida universal fija, pero menos arriesgadas que las de vida universal variable, ya que no se invierte en participación en el capital.

No necesariamente. Las pólizas de seguro IUL tienen un elemento de inversión, que puede crecer y devengar intereses vinculados a un índice de renta variable. También tienen primas flexibles. El seguro de vida entera es una forma más directa de seguro de vida permanente, con una prestación por fallecimiento garantizada, primas fijas y un componente de valor en efectivo que actúa como un vehículo de ahorro, más que como una cuenta de inversión. Los seguros de vida entera son más fáciles de entender, pero no ofrecen las ventajas de los IUL.